前言：當(dāng)前，新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的防控工作正處于關(guān)鍵時(shí)期，全國(guó)上下眾志成城，同心同德，各行各業(yè)都在本職崗位上為打贏這場(chǎng)阻擊戰(zhàn)全力以赴。作為中國(guó)最早設(shè)立的國(guó)際仲裁機(jī)構(gòu)，貿(mào)仲在積極應(yīng)對(duì)防疫工作的同時(shí)，專(zhuān)門(mén)設(shè)立“共克時(shí)艱，玉汝于成---抗擊疫情法律風(fēng)險(xiǎn)防范專(zhuān)欄”，歡迎和鼓勵(lì)各行業(yè)仲裁員、專(zhuān)家發(fā)揮專(zhuān)業(yè)所長(zhǎng)，積極研究，提前謀劃，為各行各業(yè)抵御疫情法律風(fēng)險(xiǎn)、有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。我們希望將專(zhuān)欄辦成一個(gè)重大疫情公共衛(wèi)生事件下各方共享法律觀點(diǎn)的公益性平臺(tái)，共同為推動(dòng)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)法治的力量。
本平臺(tái)為法律專(zhuān)業(yè)人士交流平臺(tái)，相關(guān)主張不代表貿(mào)仲觀點(diǎn)。
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1.新冠肺炎疫情是否屬于保險(xiǎn)合同中通常約定的“意外事故”或法律上的“意外事件”？
【答復(fù)】根據(jù)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中對(duì)意外事故的一般解釋?zhuān)耙馔馐鹿省被颉耙馔馐录保褐竿鈦?lái)的、突發(fā)的、非本意的使保險(xiǎn)標(biāo)的受到損害的客觀事件。
新冠肺炎作為由外界的新型病毒導(dǎo)致的一種突發(fā)的、迅速傳播新型疾病，應(yīng)當(dāng)屬于外來(lái)的和突發(fā)的事件。且其產(chǎn)生和傳播并非由被保險(xiǎn)人或受益人人為造成，因此同時(shí)具有非本意的特征。新冠肺炎疫情具有外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的特征，應(yīng)當(dāng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中通常約定的“意外事故”或法律上的“意外事件”。
2.被保險(xiǎn)人感染新冠肺炎，是否屬于傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)合同約定的“意外傷害”？
【答復(fù)】傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)合同約定的“意外傷害”是指在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體受到侵害的客觀事實(shí)，其特征是非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的，它包含三層含義：（1）必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見(jiàn)的；（2）被保險(xiǎn)人必須因客觀事故造成人身死亡、殘疾或者其他身體健康受損的結(jié)果；（3）意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身?yè)p害的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。
目前來(lái)看，被保險(xiǎn)人感染新冠肺炎應(yīng)屬于傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)合同約定的“意外傷害”。首先，新冠肺炎具備非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的特征，應(yīng)當(dāng)屬于客觀意外事故。新冠肺炎作為一種突發(fā)的新型疾病，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為作為一般合同當(dāng)事人的民眾不具備專(zhuān)業(yè)的醫(yī)學(xué)、病毒學(xué)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，因而對(duì)于本次疫情不具有可預(yù)見(jiàn)性。其次，被保險(xiǎn)人感染新冠肺炎會(huì)造成人身死亡、殘疾或者其他身體健康受損的結(jié)果?，F(xiàn)階段針對(duì)新冠肺炎仍無(wú)有效藥物予以治療，且新冠肺炎在非常短的時(shí)間內(nèi)會(huì)惡化并直接威脅生命安全，在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外中起到最直接的決定性作用。最后，被保險(xiǎn)人若因感染新冠肺炎死亡、殘疾、身體健康受損的因果關(guān)系也較為明顯。
3.新冠肺炎是否屬于傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)或者輕癥疾病保險(xiǎn)的承保范圍？針對(duì)本次疫情，各家保險(xiǎn)公司一般如何應(yīng)對(duì)相關(guān)理賠？
【答復(fù)】關(guān)于傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)，目前各保險(xiǎn)公司的不同保險(xiǎn)合同承保范圍均不完全一致，需要結(jié)合保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行分析。但受監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定的影響，所有重疾險(xiǎn)中都會(huì)明確承保25種重疾，其中包括6種必保疾病和19種其他疾?。ㄣy保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定）。這25種常見(jiàn)重大疾病在重疾險(xiǎn)賠付中占了很大比例，保險(xiǎn)公司自行添加的其它疾病則是在此基礎(chǔ)上的進(jìn)一步完善。但值得注意的是，此25種常見(jiàn)重疾中并不包含肺炎。
關(guān)于輕癥疾病保險(xiǎn)的承保范圍目前并無(wú)統(tǒng)一規(guī)定，通常包括早期惡性腫瘤、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、微創(chuàng)顱腦手術(shù)等。
因此，新冠肺炎本身是否屬于傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)或者輕癥疾病保險(xiǎn)的承保范圍需要視保險(xiǎn)合同的具體約定來(lái)判斷。但是若由于感染新冠肺炎而引發(fā)傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)或者輕癥疾病保險(xiǎn)所承保的疾病，則可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
值得一提的是，按照原有保險(xiǎn)合同的具體約定，盡管新冠肺炎可能并不屬于傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)或者輕癥疾病保險(xiǎn)的承保范圍，但是目前部分保險(xiǎn)公司為了響應(yīng)監(jiān)管部門(mén)的政策要求和抗擊本次疫情，對(duì)相關(guān)的重疾險(xiǎn)和輕疾險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了責(zé)任拓展，許多經(jīng)醫(yī)院確診感染新冠肺炎可以列入賠付責(zé)任，因此建議被保險(xiǎn)人在理賠時(shí)向保險(xiǎn)人確認(rèn)是否已出臺(tái)相關(guān)承保政策。
4.企業(yè)因疫情而受到的營(yíng)業(yè)中斷損失是否屬于傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍？
【答復(fù)】傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)又稱(chēng)“利潤(rùn)損失保險(xiǎn)”，承保企業(yè)的生產(chǎn)營(yíng)業(yè)設(shè)備（建筑物、機(jī)器等）由于遭受自然災(zāi)害或意外事故造成企業(yè)生產(chǎn)停頓或營(yíng)業(yè)中斷而帶來(lái)間接損失，即預(yù)期毛利潤(rùn)的損失和營(yíng)業(yè)中斷期間仍需要支付的必要費(fèi)用。它是依附于傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)或機(jī)器損壞保險(xiǎn)等險(xiǎn)種上的一種擴(kuò)大的保險(xiǎn)。由于傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)或機(jī)器損壞保險(xiǎn)只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)對(duì)象物質(zhì)上的損失提供保障，對(duì)因此而造成的被保險(xiǎn)人停產(chǎn)、減產(chǎn)、營(yíng)業(yè)中斷等間接財(cái)產(chǎn)損失不負(fù)責(zé)任。營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)正是對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)或機(jī)器損壞保險(xiǎn)不保的停產(chǎn)、減產(chǎn)、營(yíng)業(yè)中斷等間接損失提供保障，所以營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)是傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或機(jī)器損壞保險(xiǎn)附加險(xiǎn)。
根據(jù)國(guó)內(nèi)主流公司條款，傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任描述為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因物質(zhì)損失保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)條款所承保的風(fēng)險(xiǎn)造成營(yíng)業(yè)所使用的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)遭受損失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)受到干擾或中斷，由此產(chǎn)生的賠償期間內(nèi)的毛利潤(rùn)損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。由此可見(jiàn)，傳統(tǒng)的商業(yè)中斷險(xiǎn)的一個(gè)要件是必須有企業(yè)的生產(chǎn)營(yíng)業(yè)設(shè)備（建筑物、機(jī)器等）由于遭受自然災(zāi)害或意外事故受損而導(dǎo)致可計(jì)算的損失產(chǎn)生。
本次疫情中，若企業(yè)因疫情而受到的營(yíng)業(yè)中斷損失，由于并非因?yàn)樯a(chǎn)營(yíng)業(yè)設(shè)備（建筑物、機(jī)器等）遭受自然災(zāi)害或意外事故受損而導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)中斷，因此不屬于傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)了附加承保營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)或利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的企業(yè)，如果財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單附加了傳染病擴(kuò)展條款，可獲得合同約定的賠償。
5.投保人因受疫情影響未按保險(xiǎn)合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任？
【答復(fù)】根據(jù)《民法總則》第180條、《合同法》第117條第2款的規(guī)定，不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服的客觀情況。
本次疫情具有突發(fā)性，一般公眾無(wú)法預(yù)見(jiàn)，且爆發(fā)至今尚未徹底阻斷其傳播，也未找到有效的治愈方法或特效藥物，符合不可抗力的構(gòu)成要件。參考此前人民法院處理“非典”時(shí)期類(lèi)似案件的實(shí)踐觀點(diǎn)，本次疫情可以構(gòu)成不可抗力事件。但是一般而言，金錢(qián)債務(wù)的履行不適用不可抗力進(jìn)行免責(zé)，且疫情與未交付保險(xiǎn)費(fèi)之間一般并無(wú)直接因果關(guān)系，因此，一般情況下，投保人較難以疫情為不可抗力為由主張遲交或不交保險(xiǎn)費(fèi)，除非該投保人為新型冠狀病毒的確診患者或受隔離的疑似患者，確因疫情導(dǎo)致無(wú)法履行繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
因此，一般情況下，投保人沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，按照保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任（如果投保人僅僅繳納部分保險(xiǎn)費(fèi)，目前的司法實(shí)踐中，人民法院傾向于讓保險(xiǎn)人按照比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任）。
6.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人因疫情影響未能及時(shí)通知保險(xiǎn)人，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人如何承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？
【答復(fù)】：《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定，“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外?！?/span>
根據(jù)上述法律規(guī)定，只有在投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人因故意或者重大過(guò)失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度難以確定的情況下，保險(xiǎn)人才對(duì)無(wú)法確定的部分不承擔(dān)賠付責(zé)任。如果投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人主觀上不存在故意或重大過(guò)失，僅僅由于疫情被采取隔離措施等不可歸責(zé)于其本人的客觀原因未能及時(shí)通知保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
此外，如果保險(xiǎn)人通過(guò)公開(kāi)新聞報(bào)道、相關(guān)政府部門(mén)發(fā)布的疫情公告等其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)人也不得以投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未及時(shí)通知為由不承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。
7.在被保險(xiǎn)人感染新冠肺炎支出的醫(yī)療費(fèi)用由國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)助的情況下，保險(xiǎn)人是否仍需予以賠付？
【答復(fù)】：根據(jù)《國(guó)家醫(yī)療保障局、財(cái)政部關(guān)于做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情醫(yī)療保障的通知》規(guī)定，對(duì)于確診新冠肺炎患者發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，在基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等按規(guī)定支付后，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分由財(cái)政給予補(bǔ)助；確診新冠肺炎患者使用的藥品和醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，符合衛(wèi)生健康部門(mén)制定的新型冠狀病毒感染的肺炎診療方案的，可臨時(shí)性納入醫(yī)保基金支付范圍。
根據(jù)上述規(guī)定，被保險(xiǎn)人感染新冠肺炎支出的醫(yī)療費(fèi)用已由國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)助，不需要患者個(gè)人負(fù)擔(dān)。根據(jù)保險(xiǎn)法上的損失補(bǔ)償原則，對(duì)于補(bǔ)償型的保險(xiǎn)合同，在被保險(xiǎn)人未發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用損失的情況下，保險(xiǎn)人無(wú)需進(jìn)行賠付。但對(duì)于非補(bǔ)償型的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人仍然需要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，在下列情況下，保險(xiǎn)人仍應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人或者受益人賠償或者給付保險(xiǎn)金：
第一，如果保險(xiǎn)人承保附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定向患者給付住院津貼保險(xiǎn)金。
第二，如果保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因感染新冠肺炎導(dǎo)致身故或者傷殘情形，在患者因新冠肺炎死亡或傷殘的情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付意外身故保險(xiǎn)金或者意外傷殘保險(xiǎn)金。
第三，如果保險(xiǎn)人承保了以被保險(xiǎn)人（患者）死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)，在患者因患新冠肺炎死亡的情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定向受益人支付身故保險(xiǎn)金。
8.被保險(xiǎn)人因疫情被隔離或者政府行政管制等原因不能及時(shí)行使保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)，訴訟時(shí)效是否中止？
【答復(fù)】：《民法總則》第194條規(guī)定：“在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因下列障礙，不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止：（一）不可抗力；……（四）權(quán)利人被義務(wù)人或者其他人控制；（五）其他導(dǎo)致權(quán)利人不能行使請(qǐng)求權(quán)的障礙。自中止時(shí)效的原因消除之日起滿(mǎn)六個(gè)月，訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)?！?/span>
根據(jù)上述法律規(guī)定，不可抗力屬于訴訟時(shí)效中止的法定情形之一。如果權(quán)利人在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)因不可抗力不能行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)或者其他請(qǐng)求權(quán)，訴訟時(shí)效依法中止。自不可抗力消除之日起滿(mǎn)六個(gè)月，訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)。
另，根據(jù)《民法總則》第180條、《合同法》第117條第2款的規(guī)定，不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服的客觀情況。
本次疫情具有突發(fā)性，一般公眾無(wú)法預(yù)見(jiàn)，且爆發(fā)至今尚未徹底阻斷其傳播，也未找到有效的治愈方法或特效藥物，符合不可抗力的構(gòu)成要件。參考此前人民法院處理“非典”時(shí)期類(lèi)似案件的實(shí)踐觀點(diǎn)，本次疫情可以構(gòu)成不可抗力事件。但該等主張能否獲得人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)的支持，仍需根據(jù)具體案情進(jìn)行分析。
綜上，在本次疫情構(gòu)成不可抗力的情況下，如果因疫情被隔離或者政府行政管制等原因造成被保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)存在障礙，且其行使保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效期間剩余不滿(mǎn)六個(gè)月的，訴訟時(shí)效可以發(fā)生中止。
9.保險(xiǎn)人因疫情不能進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘并在法定期間內(nèi)定損核賠，被保險(xiǎn)人依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十三條第二款主張保險(xiǎn)人賠償因此造成的損失，保險(xiǎn)人能否以不可抗力或者情勢(shì)變更進(jìn)行抗辯？
【答復(fù)】： 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定，保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)定損核賠并通知核定結(jié)果的法定義務(wù)。在保險(xiǎn)合同有約定的情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在約定期限內(nèi)作出理賠決定；在保險(xiǎn)合同無(wú)約定的情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定結(jié)果并通知被保險(xiǎn)人或者受益人。
就本次疫情而言，保險(xiǎn)人及其委托的公估人可能因疫情原因不能及時(shí)到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損，亦無(wú)法在30日法定期限內(nèi)作出理賠決定?？紤]到本次疫情具有突發(fā)性，一般公眾無(wú)法預(yù)見(jiàn)，且爆發(fā)至今尚未徹底阻斷其傳播，也未找到有效的治愈方法或特效藥物，符合不可抗力的構(gòu)成要件。同時(shí)參考此前人民法院處理“非典”時(shí)期類(lèi)似案件的實(shí)踐觀點(diǎn)，本次疫情可以構(gòu)成不可抗力事件。
據(jù)上，如果被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人后續(xù)就保險(xiǎn)理賠發(fā)生爭(zhēng)議，被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)人超過(guò)法定期限理賠給其造成損失的，保險(xiǎn)人可以抗辯主張其未能在法定期限內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)核定的直接、根本原因在于疫情，而疫情屬于不可抗力，根據(jù)不可抗力免責(zé)規(guī)則，保險(xiǎn)人不應(yīng)向被保險(xiǎn)人賠償因此造成的損失。
另外，主張情勢(shì)變更的目的是變更或者解除保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)人抗辯主張不應(yīng)因?yàn)檫t延履行賠付義務(wù)而賠償被保險(xiǎn)人損失的情況下，因保險(xiǎn)人并不追求變更或者解除保險(xiǎn)合同的目的，故保險(xiǎn)人不宜以情勢(shì)變更作為抗辯理由。
當(dāng)然，保險(xiǎn)人從社會(huì)責(zé)任角度出發(fā)，應(yīng)該因地制宜、因時(shí)制宜，盡快承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
10.建設(shè)工程工期因疫情延誤，施工單位（被保險(xiǎn)人）在建筑安裝工程保險(xiǎn)項(xiàng)下能否主張延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間？
答復(fù)：受本次疫情影響，部分投保建筑安裝工程保險(xiǎn)的在建工程因停工可能無(wú)法按照施工合同約定的計(jì)劃工期竣工，從而存在工期延誤的情況。
關(guān)于建筑安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間，投保人與保險(xiǎn)人一般會(huì)在保險(xiǎn)單明細(xì)表中進(jìn)行具體約定。保險(xiǎn)實(shí)踐中，部分保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間為自保險(xiǎn)合同生效至實(shí)際工期結(jié)束，部分保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間為自保險(xiǎn)合同生效至某一具體日期屆滿(mǎn)，該具體日期一般為工程計(jì)劃竣工日期。
在保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間至實(shí)際工期結(jié)束的情況下，建設(shè)工程工期因疫情延誤，保險(xiǎn)期間相應(yīng)延長(zhǎng)至實(shí)際工期結(jié)束，不會(huì)發(fā)生延長(zhǎng)的工期不在保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，投保人或者被保險(xiǎn)人無(wú)須另行特別主張延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。
但是，在保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間至某一具體日期屆滿(mǎn)的情況下，由于建設(shè)工程工期因疫情延誤，延長(zhǎng)的工期可能超過(guò)了保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間。如果雙方就保險(xiǎn)期間延長(zhǎng)有特別約定的，例如保險(xiǎn)單特別約定了“建筑、安裝期限自動(dòng)延長(zhǎng)條款”，則保險(xiǎn)期間自動(dòng)隨工期延長(zhǎng)。但是，在雙方就保險(xiǎn)期間延長(zhǎng)沒(méi)有特別約定或者事后無(wú)法協(xié)商一致的情況下，投保人或者被保險(xiǎn)人主張因疫情需要延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間的，該主張缺乏一定的合同依據(jù)。在此情況下，建議投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商并取得其書(shū)面同意，通過(guò)補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)等方式延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間。
作者介紹:
詹昊 安杰律師事務(wù)所 合伙人
（一）教育背景
特華博士后工作站，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后
北京大學(xué)法學(xué)院，法學(xué)博士
商務(wù)部、司法部承辦“中國(guó)--歐盟司法與法律合作項(xiàng)目”公派留學(xué)項(xiàng)目參加者，赴歐洲六國(guó)學(xué)習(xí)
武漢大學(xué)法學(xué)院，法律碩士和法學(xué)學(xué)士
（二）社會(huì)兼職
中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì) 仲裁員
北京仲裁委員會(huì) 仲裁員
上海國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì) 仲裁員
香港國(guó)際仲裁中心，仲裁員
馬來(lái)西亞吉隆坡區(qū)域仲裁中心 仲裁員
（三）榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)
錢(qián)伯斯亞太指南推薦的第一等保險(xiǎn)律師
錢(qián)伯斯亞太指南推薦的第一等反壟斷律師
